Nick Molnar in Anthony Eisen sta bila v poznih 20-ih, ko sta leta 2014 predstavila Afterpay. Njun zagon je bila aplikacija, ki jo je navdihnil koncept odloga – metoda financiranje nekaj, česar si ne morete takoj privoščiti.
Odlagi so bili pogosto obrekovani, ker so se posojilojemalci običajno soočili z ogromnimi obrestnimi merami, Molnar in Eisen pa sta vedela, da imajo milenijci in generacija Z odpor do kreditnih kartic zaradi grožnja dolga. Zato je Afterpay ponudil možnost poplačila nakupa v štirih brezobrestnih izpiskih.
Predpostavke ustanoviteljev so se izkazale za pravilne in Afterpay je močno narasel v priljubljenosti. Medtem je a Anketa bankrate iz leta 2016 ugotovili, da ima samo eden od treh odraslih med 18 in 29 letom kreditno kartico.
Dve leti po uvedbi je Molnar spodbudil oboževalce Afterpay, naj stopijo v stik s svojimi najljubšimi trgovci na drobno in jih prosijo, naj začnejo uporabljati platformo. Kmalu je ogromno podjetij po vsej Avstraliji uvedlo Afterpay kot možnost nakupa. Leta 2018 se je Molnar odločil za širitev v ZDA.
Nihče noče vzeti posojila za nakup obleke, je povedal Molnar Forbes v intervjuju leta 2018. Prišlo je do premika v tem, kako ljudje trošijo denar, in to je tisto, na kar smo osredotočeni.
Trženje Afterpay je jasno usmerjeno proti mlajšim milenijcem in generaciji Z O nas na strani so fotografije mladih, ki delajo selfije in se smejijo svojim telefonom. Besedne zveze z veliko pisavo na strani pravijo stvari, kot je Nakupovanje jezabavno in mizaupanjeinopolnomočitinakupovalci, ki navidezno dajejo moč v roke nakupovalcem. Osredotočen je na potrošnika, kar je dokazano učinkovita strategija z milenijci in generacijo Z.
Spletno mesto Afterpay oglašuje tudi vse trgovce na drobno, s katerimi blagovna znamka sodeluje – organizirani po kategorijah kot so šport, lepota, izdelki za dom in obutev. Ne bi moglo biti lažje ugotoviti, ali je vaš najljubši prodajalec sodeloval s Afterpay, spletno mesto pa razkrije tudi, ali imajo določene trgovine razprodaje, zaradi česar je nakupovalce še toliko bolj privlačno za klikanje.
Dobroimetje: naknadno plačilo
Skoraj se zdi prelepo, da bi bilo res. Kaj pa se zgodi, če nekdo zamudi plačilo enega od štirih obrokov?
In The Know se je pogovarjal z Ethanom Taubom, ustanoviteljem in izvršnim direktorjem podjetja Goalry, ki ponuja nasvete za doseganje finančnih ciljev. Taub meni, da podjetja, kot je Afterpay, izkoriščajo stereotip, da gre pri nakupovalcih milenijcev in generacije Z za takojšnje zadovoljstvo.
Mislim, da veliko teh hitrih posojilodajalcev verjame, da vsi gen z in
milenijci raje imajo predmet, ki ga potrebujejo zdaj, in ga pozneje vrnejo, je Taub povedal za In The Know. Če ne plačate pravočasno, [je] to lahko neprijetna spirala, iz katere se morate rešiti. Če plačate pravočasno, to ne bo vplivalo na vaš kreditni rezultat, če pa tega ne storite, so lahko velike posledice.
Kako pogosto je neplačilo pravočasno? Glede na finančna poročila družbe Afterpay le majhen del letnega zaslužka izvira iz stroškov zamud pri plačilu. Od leta 2016 do 2017, Ustvarjeno naknadno plačilo približno 23 milijonov $ avstralskih dolarjev (16 milijonov $ v USD) v provizijah trgovcev na drobno in dodatnih 6,1 milijona $ (4,4 milijona $ v USD) v zamudnih provizijah.
Afterpay ne izvaja preverjanja kreditne sposobnosti pri strankah, ki se prijavijo za njegovo uporabo, kar se morda zdi super uporabnikom z nizko kreditno sposobnostjo, vendar tudi odraža, kako malo je podjetju mar za to, ali lahko njegovi uporabniki dejansko odplačujejo obroke.
The drobni tisk ob vpisu v Afterpay pravi, da podjetje ne bo preverilo vaše kreditne sposobnosti, lahko pa naroči vaše kreditno poročilo in zapiše, da ste zamudili plačila.
Čeprav Afterpay ne koristi vašemu kreditnemu rezultatu, ga lahko uniči.
Trenutno je avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC). pregledovanje prakse kupi zdaj, plačaj pozneje, potem ko je poročilo iz leta 2018 pokazalo, da lahko ta taktika povzroči, da nekateri potrošniki postanejo finančno preveč zavezani.
Izvršni direktor Commonwealth Bank Matt Comyn vzbudil podobno skrb v parlamentarnem odboru 7. septembra, ko je dejal, da morajo podjetja, kot je Afterpay, upoštevati celotno plačilno sposobnost [stranke], v nasprotju s tem, da samo sprejmejo njihovo kupi zdaj, plačaj pozneje, aplikacijo po njeni nominalni vrednosti, ker lahko povzroči ogromno težav z kreditne ocene ljudi.
Toda Afterpay pri tem vztraja njegove stranke ne potrebujejo pravne zaščite in da lahko podjetje samoregulira morebitne težave. Uporabnik Reddita komentiral na izjavo podjetja z besedami: Zgodovina nam je znova in znova in znova pokazala, da v svetu, ki ga vodi dobiček, samoregulacija ne deluje.
Urejamo kreditne kartice. Reguliramo posojila. Urejamo plačne posojilodajalce. Kako je to drugače? drug uporabnik Reddita objavljeno . Ta podjetja imajo prav tako veliko tveganje, da bodo problematična. Kaj je ta čarobna stvar, ki naj bi jo imeli, kar jim preprečuje, da bi imeli enake težave, kot jih imajo druga neregulirana posojila?
Prejšnje ugotovitve ASIC odkrili, da je eden od šestih uporabnikov kupi zdaj, plačaj pozneje bodisi prekoračil svoj bančni račun, odložil plačilo drugih računov ali si izposodil denar za odplačilo obrokov in se izognil zamudi.
Tudi prihodnost Afterpay je negotova. S konkurenti, kot je na Švedskem Klarna ko se pojavijo, morajo fintech podjetja najti načine, kako ostati pred konkurenco.
Ko ta podjetja postajajo vse bolj priljubljena, je vredno vedeti, da obstajajo varnejše načine za uporabo storitve Afterpay. Stranke morajo svoj račun nastaviti z debetno kartico ( ne kreditno kartico) in nastavite opomnike za plačilo, da se izognete nenamernim zamudnim stroškom.
Ste uživali v branju tega članka? Preberite o dermatologih, ki ocenjujejo obsedenost generacije Z s trendovsko nego kože TikTok
Več od In The Know:
V mestu je nova hiša TikTok in to je najslabše
Pluto Pillow vam bo izdelal personaliziran vzglavnik glede na vaš položaj spanja
Razprodaja Ugg Closet se je uradno začela z znižanji do 60 odstotkov
The Gap Factory ponuja ogromne popuste na stile že od 6 USD
