Za vsakogar, ki se sooča z neplodnostjo, se lahko čustveni davek zdi nemogoč. A finančno plat je prav tako težko razumeti. Povprečni stroški enega cikla IVF (in vitro oploditve) se lahko gibljejo med 12.000 in 15.000 $, pri čemer se stroški zdravil povečajo na dodatnih 4.000 do 10.000 $, odvisno od vrste in predpisanega zneska, pravi Peter Nieves, glavni komercialni direktor pri WIN Plodnost .
Torej, koliko povprečen par na koncu plača za IVF in kaj lahko storite, da izravnate zajetno ceno? Več strokovnjakov za plodnost smo prosili, da nas vodijo skozi to.
Prvič, kakšni so stroški IVF?
Kot smo že povedali zgoraj, se stroški IVF gibljejo od 12.000 do 15.000 $ na cikel IVF, z zdravili pa lahko ta znesek doseže od 16.000 do 25.000 $ vsak krog. Cikel je običajno opredeljen kot pridobivanje enega jajčeca in vseh zarodkov, ki so posledica tega pridobivanja. Stroški se lahko še povečajo, če se odločite za običajne dodatke, kot je genetsko testiranje zarodkov – na tisoče dolarjev.
Večina žensk gre skozi tri cikle IVF, preden zanosijo, vendar mnoge druge potrebujejo do šest ciklov na študij objavljeno v Časopis Ameriškega zdravniškega združenja. To se seveda poveča, kar lahko povzroči pritisk na pare, da vsadijo več kot en zarodek na cikel, da bi povečali svojo uspešnost (kar lahko privede do večkratnega rojstva, po podatkih klinike Mayo ).
Vendar je treba upoštevati več stroškov, pravi Nieves. Prvič, zaradi zdravljenja bo morda potrebno potovanje. Nekateri ljudje bodo morda morali vzeti odsotnost z dela, kar bi lahko povzročilo morebitno izgubo plač. Glede na edinstvene plodne izzive pacienta in njegovega partnerja so lahko pot zdravljenja, predpisana zdravila in stroški zelo različni, pravi Nieves.
Veliko vlogo igra tudi zavarovanje. Stroški, ki so pogosto spregledani, so lahko stroški, ki so izključeni v okviru programa nadomestil za delodajalce, na primer pri ponudnikih omrežja ali objektih. Prepričajte se, da ste potrdili status ugodnosti in omrežja ponudnika, pa tudi, kako deluje delitev stroškov v okviru ugodnosti, kakšna doplačila boste morali plačati, morebitne provizije za sozavarovanje in franšize. Tudi če zavarovanje krije le del, lahko to znatno zmanjša stroške.
Kako dobiti ponudbo za zdravljenje z IVF, preden začnete
Preden nadaljujete z IVF, je prvi finančno gledano, da se obrnete na vaš kadrovski oddelek in oddelek za ugodnosti o razpoložljivih ugodnostih in o tem, kaj pokrivajo. Stroški plodnosti lahko postanejo zelo dragi in vse več delodajalcev izvaja programe za pomoč zaposlenim pri plačilu teh postopkov, pojasnjuje Nieves. Številni delodajalci privabljajo tudi podjetja za upravljanje plodnosti, da zagotovijo medicinske sestre, usposobljene za plodnost, ki bodo podprle pacienta in partnerja, ko najdejo zdravnika, ter jim pomagale pri pripravi na njihovo pot in jih podpirale ves čas.
Če je IVF pokrit (četudi delno), se o podrobnostih posvetujte s svojim ponudnikom zavarovanj. Na primer:
• Koliko posvetovanj je zajetih? (Koristne informacije, če se želite pogovoriti o načrtih zdravljenja z različnimi klinikami, preden nadaljujete.)
• Kaj pa diagnostično testiranje? (Z IVF je vseskozi potrebno precej krvne preiskave in ultrazvočnega spremljanja – tudi če dejanski odvzem ni zajet, je vredno ugotoviti, ali so drugi vidiki postopka.)
• Ali so zdravila krita? (Spet, tudi če postopek IVF ni nekaj, s čimer bi vaše zavarovanje lahko pomagalo, lahko zdravila spadajo v drugo kategorijo. Vredno se je vprašati.)
• Ali obstaja omejitev pokritosti? (Če je IVF plačan, ali obstaja mejni znesek ali znesek v dolarjih, koliko vam bo vaše zavarovanje povrnilo?)
• Katera zdravljenja so zajeta? In ali obstaja čakalna doba pred kvalifikacijo za IVF? (Ali je IUI – intrauterina oploditev – proces, ki ga morate najprej raziskati? Ali morate predložiti dokumentacijo o časovnem obdobju, porabljenem za poskus zanositve? Boste želeli vprašati.)
Če vaš delodajalec ne nudi kritja, boste morali takrat stroške načrtovati kot del svojega proračuna. Kar zadeva cenovno dostopnost, lahko seveda plačate iz žepa, lahko pa uporabite tudi kreditne kartice ali se pogovorite z razpoložljivim posojilodajalcem, ki ponuja posojila parom in samskim, ki želijo ustvariti družino. Nekatere klinike ponujajo celo načrte mesečnih plačil brez obresti.
Vsi ponudniki zavarovanj niso enaki
Hudič je v finančnih podrobnostih, razlaga dr. Peter Klatsky, specialist za plodnost in soustanovitelj Spomladanska plodnost . Ugotovili smo, da medtem ko lahko posebne zavarovalnice, kot sta Progyny in Carrot, nudijo izjemno izkušnjo za naše paciente, se številne tradicionalne komercialne zavarovalnice trudijo našim pacientom zagotoviti pravilne informacije o kritju.
To je predvsem posledica nepoznavanja neplodnosti, dodaja Klatsky. Pacienti, ki jim povedo, da imajo velikodušno pokritost z IVF, so presenečeni, ko odkrijejo velike franšize, sozavarovanje in doplačilo ali ugotovijo, da so izključeni iz različnih storitev. Glavoboli in srčni bolečini, ki jih imajo naši pacienti v komunikaciji z njihovimi zavarovalnicami, dodajajo pretiran stres kompleksnemu in pogosto že tako stresnemu obdobju. Zato se je v tem času smiselno nasloniti na vsakogar, ki je lahko vaš finančni zagovornik, pojasnjuje. (Spring ima na primer namensko ekipo, ki je zadolžena za izvajanje preverjanj ugodnosti pri komercialnih zavarovalnicah.) Vredno je vprašati svojo zavarovalnico ali kliniko, ali ponujata podobno možnost, ki vam bo pomagala pri krmarjenju po finančni plati procesa.
POVEZANO: COVID-19 ni samo ustavil mojega potovanja z IVF, ampak me je prisilil, da premislim o vsem
